Вже з серпня 2026 року частина українських підприємців може зіткнутися з новими банківськими обмеженнями на перекази коштів. Йдеться насамперед про новостворені ФОПи та так звані «сплячі» компанії, які тривалий час не працювали, а потім раптово відновили діяльність.Про це повідомила в коментарі РБК-Україна адвокатка та керівниця юридичної компанії Prima Leader Group Діна Дрижакова.
Українському бізнесу готують нові обмеження на перекази
Нові правила стали наслідком оновленого Меморандуму «Про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг», який 14 травня підписали 25 українських банків та фінансових установ. Головна мета змін — боротьба зі схемами виведення коштів та так званими «дропами». Банки домовилися посилити фінансовий моніторинг і діяти за єдиними правилами щодо ризикових клієнтів.
При цьому нові ліміти вводяться не постановою Національний банк України, а внутрішньою домовленістю між банками. Це означає, що обійти обмеження, просто перейшовши до іншої фінансової установи, фактично не вийде.
З серпня 2026 року діятимуть такі ліміти на щомісячні перекази:
- для ФОП 1 групи — до 600 тисяч гривень;
- для ФОП 2 та 3 груп — до 3 мільйонів гривень;
- для юридичних осіб із ознаками ризиковості — до 5 мільйонів гривень.
А вже з листопада обмеження стануть жорсткішими:
- ФОП 1 групи — до 400 тисяч гривень;
- ФОП 2 та 3 груп — до 1 мільйона гривень;
- юридичні особи — до 2 мільйонів гривень.
Читайте також: «Великий податковий закон»: що зміниться для ФОП, онлайн-заробітку та посилок
За словами адвокатки Діни Дрижакової, найбільше уваги банки приділятимуть новоствореним підприємцям, які працюють менше шести місяців.
«Перші шість місяців роботи супроводжуватимуться підвищеним інтересом із боку банківського фінмоніторингу», — пояснила вона.
Щоб збільшити ліміт, підприємцям доведеться підтверджувати реальність своєї діяльності документами. Банки можуть вимагати договори з клієнтами, фінансову звітність, рахунки-фактури, а також документи про оренду офісу чи складу.
Окремо під посилений контроль можуть потрапити «сплячі» компанії — ті, які тривалий час не вели діяльність, а потім різко почали проводити великі обороти.У таких випадках банки можуть вимагати оновлення анкети клієнта, пояснення зміни бізнес-моделі та підтверджуючі документи. Без цього існує ризик тимчасового блокування рахунків.
Також банки визначили ознаки потенційно ризикового бізнесу. Серед них:
- відсутність найманих працівників;
- коли директор і засновник — одна особа;
- масова юридична адреса, де зареєстровані десятки компаній.
Якщо збігаються два або більше критеріїв, обмеження можуть застосовувати автоматично. Водночас для звичайних фізичних осіб нові правила жодних змін не передбачають.
Раніще ми писали: Кабінет міністрів планує у березні подати у Верховну Раду оновлений законопроєкт про сплату податку на додану вартість для ФОП. Ключова зміна – ліміт для платників підвищать з 1 млн до 4 млн грн. В Україні переглянуть резонансний законопроєкт